Oikotie onneen

Olen pyöritellyt viime aikoina mielessäni kysymystä siitä, että voisiko tavoitteeseen pääsyä nopeuttaa. Nykyisellä tavalla varallisuus ja passiivinen tulovirta kasvaa tasaisesti, mutta mitä jos perille voisi päästä nopeamminkin?

Tämä ajatelma lähti oikeastaan siitä kun lueskelin jokin aika sitten blogia nimeltä FI Fighter. Blogin kirjoittaja aloitti sijoittamalla säästöjänsä osinkokasvuyritysten osakkeisiin, mutta teki myöhemmin matkan varrella hieman toisenlaisia liikkeitä kerryttääkseen varallisuuttaan nopeammin. Näihin kuuluivat mm. sijoittaminen isolla panoksella San Fransiscon alueen kiinteistömarkkinoille hankkimalla sijoitusasuntoja silloin kun alueen hinnat olivat valtavassa nousupaineessa ja myöhemmin käytännössä koko sijoitusomaisuuden kiinnittäminen kulta- ja hopeakaivososakkeisiin kun niiden arvostus oli pohjalla. Tällaisten panostusten myötä omaisuus kasvoi muutamassa vuodessa melko hurjiin lukemiin. Hieman tarinalta vie pohjaa se, että jossain vaiheessa blogistin mielenterveys selvästi järkkyi ja hän hurahti kryptovaluuttoihin. Tavoitteena oli kuitenkin riittävän varallisuuden saavuttamisen jälkeen siirtyä jälleen osinko-osakkeisiin ja elellä niiden maksamilla osingoilla.

Kuten mainittu, nykyinen sijoitusstrategiani on toiminut melko hyvin ja passiivinen tulovirta on tasaisessa kasvussa. Tätä, sijoitussalkun koon kasvaessa toivottavasti kiihtyvää, vauhtia pitää kuitenkin jatkaa vielä monta vuotta ennen kuin tavoitteessa ollaan. ”Best-case scenario” ennustaa tällä hetkellä noin viiden vuoden matkaa taloudelliseen riippumattomuuteen ja realistisempi arvio on seitsemän vuoden tuntumassa. Tuo aika kuulostaa tällä hetkellä masentavan pitkältä, vaikka toki taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen 42-44 vuoden iässä olisi hieno juttu.

Vaihtoehtona olisi pyrkiä etsimään vahvasti aliarvostettuja sijoituskohteita ja hakea ylituottoa sijoituksille. Vaihtoehtona olisi unohtaa osingot ja panostaa ainoastaan salkun markkina-arvon kasvatukseen suuremmalla riskillä. Tällä tavalla 5-7 vuoden matkalle voisi löytyä oikopolku. Aliarvostuksia ja markkinaromahduksia voi kuitenkin hetkellisesti kohdistua tiettyyn toimialaan (esimerkiksi edellämainittu kaivosteollisuus, öljynjalostus tms.) tai pienemmässä mittakaavassa sitä voi löytyä yksittäisistä yrityksistä. Jotta tällaisista hetkellisistä aliarvostuksista pääsisi merkittävästi hyötymään, pitäisi panosten olla korkeita. Tuotto ja riski kulkevat tietysti käsi kädessä ja toki on aina mahdollista, että sijoittajan arvioima aliarvostus ei olekaan aliarvostusta vaan matka jatkuu alaspäin aina pohjalle saakka.

Tälläkin hetkellä pyrin toki hakemaan arvostustasoiltaan järkeviä sijoituskohteita osinkoyritysten joukosta. Välillä tämä onnistuu paremmin ja välillä huonommin. Varsinkin jenkkilän blue-chip osakkeissa P/E luvut huitelee tällä hetkellä niillä tasoilla, että edullisia ostokohteita on vaikea löytää. Pitäisikö siis repäistä, laittaa jenkkiosakkeet myyntiin ja pistää 100 k€ kiinni vaikkapa Nordean osakkeeseen, jonka arvostus on tällä hetkellä varsin kohtuullisen oloinen?

Jätetään tämä kuitenkin toistaiseksi ajatusleikin tasolle ja jatketaan hyväksi havaitulla, joskin pitkällä reitillä. En kuitenkaan lopullisesti hautaa ajatusta oikopolun ottamisesta, jos todella houkutteleva tilaisuus tulee vastaan.

Tulot ja menot – Huhtikuu 2018

Blogin päivitystahti on ollut tässä viime aikoina melko harvaa kaikenlaisesta muusta ohjelmasta johtuen. Ylimääräistä härdelliä on aiheuttanut jo normaaliksi muodostuneen katastrofaalisen työtilanteen lisäksi oma terveystilanne, joka ei ole kevättalvella ollut ihan parasta A-luokkaa. Siitä ei kuitenkaan tässä yhteydessä enempää, vaan nyt katsotaan huhtikuun kirjanpitoa. Jäikö mitään säästöön?

Tulot

Palkka – 6310 €

Osingot – 876 €

 

Menot

Vuokra – 900 €

Asuntosäästö – 1025 €

Muut – 1640 €

 

Tulopuoli oli erinomainen. Sitä buustasi hyvän osinkokuukauden lisäksi kuukausipalkan yhteydessä maksettu vuosibonus. Harmi vaan, että yli seitsemän tonnin nettotulot eivät kuitenkaan ole ihan joka kuukautista herkkua. Nautitaan niistä kun voidaan.

Menopuolella ei oltu ihan yhtä hyvässä balanssissa. Viime kuukausiraportissa jo mainitsin, että luvassa huhtikuulle on tyhmiäkin menoja – ja sellaisia tosiaan tuli 200 € ylinopeussakon myötä. Myös huhtikuun alun lomareissulla tuli vingutettua pankkikorttia, mutta lomaillessa se olkoon sallittua. ”Muut”sektori sisälsi näiden lisäksi varsin tavallisia vakuutus- ja sähkölaskuja sekä bensa- ja ruokakuluja.

Säästöön jäi kuitenkin mukavat 3621 €. Jos mukaan lasketaan myös asuntoon kiinnitetty säästö (maksueriin säästettävä raha / lainanlyhennyksen osuus) niin summa on 4646 €.

Huhtikuun tuloista säästöön 50,4 % (asuntosäästö mukaan laskettuna 64,7 %). Tämä tulee jäämään erittäin todennäköisesti sekä euromääräisesti että prosenteissa vuoden 2018 parhaaksi kuukaudeksi, sillä vastaavia tuloja ei ole loppuvuodelle odotettavissa.

Nyt ulos nauttimaan auringosta!

Osingot – Huhtikuu 2018

Vaput on juhlittu, simaa nautittu ja juhlien jälkeinen paluu arkeenkin jo koettu. Huhtikuu vilahti ohi nopeasti. Töissä on riittänyt kiirettä ja hieman kaoottisen tilanteen takia stressiä ja kiirettä tulee myös riittämään kesälomaan saakka (joka vielä tässä vaiheessa tuntuu kovin kaukaiselta).

Hyvää mieltä työkiireen keskellä tuottavat tietysti osingot – ja vieläpä jatkuvasti nousevat sellaiset. Kuukauden osinkoja summaillessa tuleekin aina mieleen ajatus, että ehkä passiivisilla tuloilla voisi ihan oikeasti jonain päivänä kattaa menonsa. Tuohon päivään on minulla vielä matkaa monta vuotta, mutta tällaisen kuukauden jälkeen tuntuu, että se kuitenkin siintää jo horisontissa.

Pidemmittä puheitta siis huhtikuun osingot tiskiin. Alla viime kuun aikana maksetut osingot euroiksi muunnettuna ja ennen veroja:

 

General Electric Company – 4,46 €

Coca-Cola Company – 39,73 €

Macy’s Inc – 30,76 €

Main Street Capital Corporation – 18,43 €

Realty Income Corporation – 9,04 €

Pepsico, Inc. – 9,84 €

Sotherly Hotels Inc. – 47,57 €

Seagate Technology PLC – 51,47 €

T. Rowe Price Group, Inc. – 11,95 €

VEREIT, Inc. – 27,79 €

WALMART, INC – 19,07 €

W.P. Carey Inc. REIT – 41,02 €

Metso – 47,25 €

Raisio – 76,50 €

Fortum – 385,00 €

Telia – 76,86 €

UPM-Kymmene – 115,00 €

Elisa – 165,00 €

 

18 omistustani maksoi osinkoja kuukauden aikana ja yhteensä huhtikuun netto-osingot verojen jälkeen olivat 876,67 €.

Mukava määrä käteistä! Tämän kuukauden osinkotuloilla olisin maksanut käytännössä vuokrani. Kokonaissumma on noin sata euroa suurempi kuin viime vuoden huhtikuussa – ja vuodesta toiseen tapahtuva kehitys onkin tärkeintä. Kyseessä on varmasti tämän vuoden suurin kuukausikohtainen osinkopottini, mutta toivottavasti muitakin hyviä osinkokuukausia on vielä tiedossa.

Vuodeksi 2018 itselleni asettamastani osinkotavoitteesta 4500 € on koossa huhtikuun jälkeen 39,28 % (1767,72 €). Olen siis tavoitevauhdissa, mutta vain vaivoin, sillä loppuvuonna ei ihan vastaavia kuukausia ole odotettavissa.

– Avaa maksuton asiakkuus Nordnetiin –