Osingot – Huhtikuu 2018

Vaput on juhlittu, simaa nautittu ja juhlien jälkeinen paluu arkeenkin jo koettu. Huhtikuu vilahti ohi nopeasti. Töissä on riittänyt kiirettä ja hieman kaoottisen tilanteen takia stressiä ja kiirettä tulee myös riittämään kesälomaan saakka (joka vielä tässä vaiheessa tuntuu kovin kaukaiselta).

Hyvää mieltä työkiireen keskellä tuottavat tietysti osingot – ja vieläpä jatkuvasti nousevat sellaiset. Kuukauden osinkoja summaillessa tuleekin aina mieleen ajatus, että ehkä passiivisilla tuloilla voisi ihan oikeasti jonain päivänä kattaa menonsa. Tuohon päivään on minulla vielä matkaa monta vuotta, mutta tällaisen kuukauden jälkeen tuntuu, että se kuitenkin siintää jo horisontissa.

Pidemmittä puheitta siis huhtikuun osingot tiskiin. Alla viime kuun aikana maksetut osingot euroiksi muunnettuna ja ennen veroja:

 

General Electric Company – 4,46 €

Coca-Cola Company – 39,73 €

Macy’s Inc – 30,76 €

Main Street Capital Corporation – 18,43 €

Realty Income Corporation – 9,04 €

Pepsico, Inc. – 9,84 €

Sotherly Hotels Inc. – 47,57 €

Seagate Technology PLC – 51,47 €

T. Rowe Price Group, Inc. – 11,95 €

VEREIT, Inc. – 27,79 €

WALMART, INC – 19,07 €

W.P. Carey Inc. REIT – 41,02 €

Metso – 47,25 €

Raisio – 76,50 €

Fortum – 385,00 €

Telia – 76,86 €

UPM-Kymmene – 115,00 €

Elisa – 165,00 €

 

18 omistustani maksoi osinkoja kuukauden aikana ja yhteensä huhtikuun netto-osingot verojen jälkeen olivat 876,67 €.

Mukava määrä käteistä! Tämän kuukauden osinkotuloilla olisin maksanut käytännössä vuokrani. Kokonaissumma on noin sata euroa suurempi kuin viime vuoden huhtikuussa – ja vuodesta toiseen tapahtuva kehitys onkin tärkeintä. Kyseessä on varmasti tämän vuoden suurin kuukausikohtainen osinkopottini, mutta toivottavasti muitakin hyviä osinkokuukausia on vielä tiedossa.

Vuodeksi 2018 itselleni asettamastani osinkotavoitteesta 4500 € on koossa huhtikuun jälkeen 39,28 % (1767,72 €). Olen siis tavoitevauhdissa, mutta vain vaivoin, sillä loppuvuonna ei ihan vastaavia kuukausia ole odotettavissa.

– Avaa maksuton asiakkuus Nordnetiin –

Osingot – Maaliskuu 2018

Huhtikuu vaihtui kalenteriin jo jonkin aikaa sitten, joten on aika luoda katsaus viime kuun osinkoihin. Maaliskuu avasi myös suomalaisten yritysten osinkokauden, jota omassa salkussani jatkuu vielä pari kuukautta. Alla maaliskuun aikana maksetut osingot euroiksi muunnettuna ja ennen veroja:

 

Arbor Realty Trust – 46,07 €

AFLAC Inc. – 16,88 €

Astrazeneca PLC – 23,27 €

Cullen/Frost Bankers, Inc. – 13,90 €

Chevron Corporation – 22,60 €

DowDuPont Inc. – 15,45 €

Flowers Foods, Inc. – 12,40 €

Johnson & Johnson – 13,59 €

Main Street Capital Corporation – 18,54 €

Realty Income Corporation – 9,08 €

Pfizer, Inc. – 22,59 €

Praxair, Inc. – 9,39 €

Southern Company – 35,04 €

Wells Fargo & Company – 9,49 €

Nordea – 105,40 €

Lassila & Tikanoja – 138,00 €

Orion –  145,00 €

 

17 omistustani maksoi osinkoja kuukauden aikana ja yhteensä netto-osingot verojen jälkeen olivat 489,23 €.

Lähes viisisataa kelpaa oikein hyvin! Kvartaalin viimeisessä kuukaudessa saan aina monet osingot, mutta kooltaan moni maksaja on pienempiä omistuksiani. Tässä kuussa kotimaisista osingoista saatu vetoapu paikkasi tilannetta varsin mukavasti.

Vuodeksi 2018 asettamastani osinkotavoitteesta 4500 € on koossa helmikuun jälkeen 19,80 % (891,05 €). Pientä kiriä oikeaan suuntaan tapahtui maaliskuussa, mutta vielä ollaan jäljessä vaaditusta vauhdista. Katsotaan, josko tahtia saisi vielä tästäkin kiihtymään huhtikuussa!

– Avaa maksuton asiakkuus Nordnetiin –

Osingot – Helmikuu 2018

Minne se helmikuu jo katosi? Kuukausi vilahti ohi käsittämättömän nopeasti,  joten on taas aika summailla sen aikana kertyneet osingot. Helmikuun aikana nähtiin myös pitkästä aikaa hieman enemmän liikettä pörssikursseissa. Kurssipudotusta saisi tulla mieluusti kevään aikana vielä lisää – alennusmyynneissä on mukavampi shoppailla.

Mutta mennäänpä itse asiaan. Alla helmikuun aikana tilille kilisseet osingot euroiksi muunnettuna ja ennen veroja:

 

AT&T Inc. – 52,19 €

Procter & Gamble Company – 24,99 €

PetMed Express, Inc. – 12,09 €

Omega Healthcare Investors, Inc. – 90,38 €

Realty Income Corporation – 9,00 €

Main Street Capital Corporation – 18,37 €

Deere & Company – 14,45 €

Caterpillar, Inc. – 19,04 €

 

8 omistustani maksoi osinkoja kuukauden aikana ja yhteensä netto-osingot verojen jälkeen olivat 179,17 €.

Ihan mukava tili ottaen huomioon, että sen eteen ei tarvinnut nähdä (enää) yhtään vaivaa. Kokonaissumma tosin jäi vähän ennakoimaani alemmaksi, sillä vuoden 2017 helmikuussa osinkoja tuli 220,68 €. Olen sittemmin myynyt yhden vielä vuosi sitten helmikuussa osinkoja maksaneen omistuksen, mutta enemmän summaan vaikutti se, että vuosi takaperin dollarin kurssi oli ihan toisissa lukemissa. Tämän vuoden potti meni kyllä dollareissa viime vuotisen ohi (eroa yli 20 USD), mutta euroissa jäätiin selvästi jälkeen. Kirjoitinkin aiemmin valuuttakurssien vaikutuksesta osinkotuloon ja tässä saatiin konkreettinen esimerkki asiasta.

Vuodeksi 2018 itselleni asettamastani osinkotavoitteesta 4500 € on koossa helmikuun jälkeen 8,93 % (401,82 €). Tasaisen vauhdin taulukolla ei siis pitkälle pötkitä, mutta ehkäpä maaliskuu kääntää kurssin oikeaan suuntaan.

– Avaa maksuton asiakkuus Nordnetiin –

 

Osinkokasvu – Sijoittajan palkankorotus

Alkanut vuosi on tuonut jälleen useita hyviä uutisia sijoittajille, jotka suosivat osinko-osakkeita. Moni kotimainen ja ulkomainen yhtiö on ilmoittanut osingon nostamisesta. Tämä ei tietenkään ole mitenkään poikkeava kokemus minulle, sillä strategiaani kuuluu olennaisena osana sijoittaminen yrityksiin, jotka pyrkivät kasvattamaan osinkoaan jatkuvasti.

Suuri osa omistamistani osakkeista sisältyykin David Fishin CCC -listaan, joka löytyy esimerkiksi täältä. Lista päivitetään kuukausittain ja siitä löytyy osinkoaan vähintään 5 peräkkäistä vuotta kasvattaneet Pohjois-Amerikkalaiset pörssiyhtiöt. Listassa yritykset jaetaan kolmeen eri kategoriaan:

  1. Dividend Champion – yritys on kasvattanut osinkoaan vähintään 25 vuotta peräkkäin
  2. Dividend Contender – yritys on kasvattanut osinkoaan 10-24 peräkkäistä vuotta
  3. Dividend Challenger – yritys on kasvattanut osinkoaan 5-9 peräkkäistä vuotta

Historia ei tietenkään ole tae tulevaisuudesta eikä kyseiselle listalle pääseminen olekaan ehdoton edellytys siihen, että valitsen osakkeen salkkuuni. Pyrin kuitenkin suosimaan osakkeita, joiden osinko on kohtuullisella tasolla ja osingon korotuksia on odotettavissa tulevaisuudessakin.

Kaikki salkustani löytyvät kotimaiset yritykset ovat julkaisseet tämän vuoden osinkoehdotuksensa ja samoin suuri osa USA:n omistuksistani on ilmoittanut osingon korottamisesta. Kun vertaan vuoden takaiseen tasoon, omistamani yritykset ovat kasvattaneet osinkoa keskimäärin 4,16 %. Tämä voidaan laskea sijoitussalkkuni ”palkankorotukseksi”. Luku on hyvinkin mukava tämän hetkiseen inflaatioon (tai palkkatyöläisen liittokorotuksiin) verrattuna.

Viime vuoden netto-osinkoihin tämä tarkoittaisi yli 150 €:n lisäystä, vaikka en ostaisi vuoden aikana yhtäkään uutta osaketta. Ei vielä sinällään vaikuttava luku – mutta euroissa mitattuna vuotuinen osinkokasvu vain kiihtyy sitä mukaa kun osakkeiden määrä kasvaa. Entistä suurempia palkankorotuksia on siis luvassa!

Tästä syystä tulen siis seuraavaakin ostokohdettani etsiessäni harkitsemaan yrityksiä, joilla on jo näyttöä pitkäjänteisestä osingon kasvattamisesta.

– Avaa maksuton asiakkuus Nordnetiin –

Osingot – Tammikuu 2018

Taloudellisen riippumattomuuden tavoitteluni perustuu täysin osinkoihin, joten luonnollisesti niiden seuraaminen on kiinnostavaa. Osinkosumman kehittyminen onkin tärkein mittari, jolla arvioin edistymistäni tällä pitkällä ja välillä tuskaisellakin matkalla. Näissä kuukausittaisissa raporteissa listaan kaikki kuukauden aikana osinkoina tienaamani eurot ja sentit.

Kalenterista on käännetty esiin Suomen talven paras kuukausi (=lyhyin), joten on tullut aika ynnäillä yhteen tammikuun aikana saadut palkkashekit. Vuoden ensimmäinen kuukausi on perinteisesti ollut minulle myös vuoden heikoin osinkojen suhteen, sillä vuodesta 2015 lähtien tammikuun osinkopotti on ollut vuoden pienin. Katsotaan miten kävi tällä kertaa. Alla tammikuussa tilille kilahtaneet osingot euroiksi muunnettuna ja ennen veroja:

 

iShares Inc iShares MSCI Brazil ETF – 1,05 €

General Electric Company – 4,35 €

Macy’s Inc – 31,43 €

Main Street Capital Corporation – 13,16 €

Realty Income Corporation – 8,84 €

Pepsico, Inc. – 10,12 €

Sotherly Hotels Inc. – 46,01 €

Seagate Technology PLC – 52,20 €

VEREIT, Inc. – 28,16 €

WALMART, INC – 19,11 €

W.P. Carey Inc. REIT – 41,37 €

B&G Foods, Inc. – 43,08 €

 

12 omistustani maksoi osinkoja kuukauden aikana ja yhteensä tammikuun netto-osingot verojen jälkeen olivat 222,65 €.

Ei hullumpi alku vuodelle! Viime vuoden tammikuussa osingot olivat vain 90,38 €, joten vuodessa on tapahtunut todella huomattava harppaus eteenpäin. Kun pitää mielessä, että tämä tulee todennäköisesti olemaan vuoden heikoimpia kuukausia, niin ei voi olla kuin tyytyväinen.

Eteenpäin tiirailtaessa näyttää siltä, että helmikuulta on odotettavissa suunnilleen saman tasoinen tai aavistuksen parempi potti. Maalis-, huhti- ja toukokuu ovatkin sitten olleet vuoden vahvimpia kuukausia osinkojen suhteen kun suurin osa Suomi-omistuksista kilauttaa ”vuosipalkan” tilille kevätkuukausina. Tähän mennessä julkaistut osinkoehdotukset ovat olleet tasoltaan lupaavia.

Vuodeksi 2018 itselleni asettamastani osinkotavoitteesta 4500 € on koossa tammikuun jälkeen 4,95 %. Kirittävää riittää.

Valuuttakurssit ja sijoittaminen

Valuuttakurssien vaihtelut askarruttavat välillä mieltä sijoituspäätöksiä tehtäessä ja päätösten seurauksia ihmetellessä. Tämä tuli omalla kohdalla huomattua konkreettisesti viime vuoden aikana kun euro vahvistui tuntuvasti Yhdysvaltain dollariin verrattuna. Sijoitukseni ovat painottuneet aika voimakkaasti USA:n dollareissa noteerattuihin osakkeisiin, joten dollarin heikentyminen tiputti vuoden 2017 euromääräisiä tuottoja huomattavasti. Ja sama meno on jatkunut myös tämän vuoden alussa. Tästä johtuen päätin kirjoittaa ajatuksiani aiheesta.

Olen sijoittanut jenkkiosakkeisiin vuodesta 2011 lähtien. Osinkohistoriaa Nordnetin sivuilta selatessani huomasin, että edullisimmallaan dollari on tänä ajanjaksona ollut saamieni osinkojen osalta noin 0,72 eurossa (joulukuu 2013) ja kalleimmillaan 0,95 eurossa (tammikuu 2017). Tällä hetkellä mennään näiden ääripäiden puolivälissä. Suuressa osassa ostojani dollari on ollut vielä nykyistäkin heikompi. Tuottolukemat dollarin vahvistuessa näyttivät mukavilta kun osakekurssien nousun päälle tuli vielä vuosina 2014-2016 dollarin vahvistumisesta aiheutunut lisäboosti. Vuoden 2017 keväästä lähtien suunta on ollut toinen.

Miten valuuttakurssien vaihteluun sitten tulisi suhtautua? Oma asennoitumiseni tähän on ollut hyvin samanlainen kuin yleisen markkinasentimentin mukana tapahtuvaan osakekurssien vaihteluun. Valuuttakursseja on vähintään yhtä vaikea ennustaa kuin osakekursseja. Pitkällä aikavälillä on mahdotonta ennustaa romahtaako USA:n dollari joskus 0,5 euroon vai saako dollarilla kymmenen vuoden päästä kaksi euroa. Tästä syystä vaihdan tasaisesti kuukausittain euroja dollareiksi ja ostan näillä dollareilla uusia osakkeita. Tietysti saan myös suuren osan osingoistani dollareissa ja vaikka valuuttakurssivaihtelun seurauksena myös euromääräiset osinkoni heittelevät, sillä ei ole juurikaan merkitystä sijoittaessani osinkoina saamani dollarit uudestaan dollareissa noteerattuihin osakkeisiin. Tällöin dollarin eurokurssilla ei siis ole käytännössä mitään merkitystä.

Siinä vaiheessa kun osinkotulolla olisi tarkoitus kattaa kaikki menot, valuuttakurssin merkitys kasvaa selvästi. Jos tulot ovat dollareissa ja menot euroissa, niin 15 % pudotus tulopuolella aiheuttaisi todennäköisesti tiettyjä haasteita. Tätä riskiä voi taklata sijoittamalla myös euroissa osinkoja maksaviin yrityksiin. Näin olen tehnytkin, vaikka niiden paino onkin pienempi. Tällä hetkellä salkkuni arvosta noin neljäsosa koostuu euroissa noteeratuista osakkeista (osinkotuloista osuus on hieman suurempi). Tästä näkökulmasta euro-osakkeiden tai jopa muissa valuutoissa noteerattujen osakkeiden painon lisääminen olisi hyvinkin perusteltua kun taloudellinen riippumattomuus lähenee. Toinen vaihtoehto on tietysti pyrkiä kääntämän menoja dollareiksi. Näillä näkymin suunnitelmissani on asua ainakin suuri osa vuodesta Suomessa myös sen jälkeen kun taloudellinen riippumattomuus on saavutettu, joten tähän on rajalliset mahdollisuudet.

Valuuttakursseja ja niiden vaihteluita ei siis kannattaa jättää täysin huomioimatta taloudelliseen riippumattomuuteen tähtäävää osakesalkkua kerryttäessä, mutta rakennusvaiheessa merkitys on melko pieni. Siinä vaiheessa kun sijoitusten tuotoilla pitää elää, kurssivaihteluun liittyvät riskit kannattaa huomioida.

Tavoitteet vuodelle 2018

Tämän genren blogien perinteisiin kuuluu asettaa tavoitteita erilaisille aikajaksoille. Ja miksipä keksisin jotain omaperäisempää kun voin kopioida saman idean tähänkin blogiin? Rehellisesti sanottuna uskon myös, että tavoitteiden kirjaamisesta ja niiden seuraamisesta on hyötyä. Eli tässä tavoitteeni vuodelle 2018 tärkeysjärjestyksessä:

  1. Säilytä (mielen)terveys – tämä tavoite pitää sisällään sen, että työ ja vapaa-aika pysyy balanssissa. Lisäksi urheiluun pitää yhä käyttää aikaa muutama tunti (>2h) viikossa ja syödä hieman järkevämmin kuin vuonna 2017 tuli tehtyä. Terveys ennen rahaa.
  2. Osinkotulot nettona 4500 € – enpä jaksanut nyt tarkemmin kalkuloida, onko tämä edes teoriassa mahdollista. Liian helppo tavoite tämä ei ainakaan ole.
  3. Sijoitussalkun koko vuoden lopussa vähintään 150 000 € – tähän tietysti vaikuttaa aika paljon se, miten osakemarkkinat yleisesti seilaa. Haastava tavoite siksikin, että tiedän ensi vuonna joutuvani säästämään käteistä asunnon ostoon liittyviä maksueriä varten.

Jos ensimmäinen tavoite täyttyy, niin muista voidaan jopa tarvittaessa tinkiä. Vuoden päästä nähdään, miten kävi. Hyvää Uutta Vuotta 2018!